莫为小利成为“洗钱工具人”

近期反诈形势日趋严峻，商圈商户经常被锁卡、冻卡，个体商户表示已无卡可用；由此萌生了代收货款业务。但殊不知该业务将为代收款人带来无限的麻烦与锁卡冻卡情况。民生银行广州分行在此温馨提示您，莫为小利，招来大患！

一、案情简介：

客户洪先生为我行一名老客户，在民生银行广州石井支行附近的商圈经营十多年，近期有客户与其做生意时表示可否多打一部分资金到他账户，让他收到钱后退给客户。期初洪先生不答应，因为这事情吃力不讨好，没有任何好处。2023年，生意越来越难做，一个外国客户跟洪先生说：“我这次来拿10万的货，我让人给你打20万，你收到钱以后给我10万现金，同时发货。”洪先生开始没同意，后来客户表示可以给1000块好处费，等于拿9.9万的货就可以，洪先生就觉得这笔生意可以做，于是答应了客户的要求。

天上不会无缘无故掉馅饼，洪先生的账户在收到款以后就被限制了，到了银行咨询后才知道是因为账户收到了“来路不明”的钱导致冻结，需要公安审核以后才能申请解锁。在经过公安两个月侦查后给出的结果是：洪先生账户涉嫌一级诈骗，退还被骗人20万元。不幸中的万幸是洪先生在收到钱后并没有第一时间发货和退客户现金，否则就掉进大坑中。洪先生的账户也因一级涉诈而被限制使用，同时面临着其名下所有账户限制非柜面交易的“惩罚”。

二、案例分析

本案中客户风险防范意识薄弱，贪图小便宜，导致差点被骗20万，充当了犯罪分子的“洗钱工具人”，至此为自身带来了账户限制非柜面的严重情况。

三、风险提示

   切记莫贪小便宜，天上不会掉馅饼，不收陌生来账，莫为小利成为“洗钱工具人”，注意规范使用账户，遇事不明要第一时间请教专业人员，莫为小利使自己深陷泥潭！

民生银行广州分行